周华丰，成都，26岁，品牌经理

Q：最近股市暴跌，我手上有一些股票的认沽权证，但不知道是它到底有什么意义，你能帮我解释一下吗？

A：认沽权证赋予投资者的一种权利而不是责任。也就是说，投资者在行权日子，可以行使这种权利将股票卖给上市公司，也可以放弃权利，继续持有该公司股票。选择权完全在投资者自己。购买了认沽权证，就是你拥有了一个按照承诺价格卖出股票的权利。所以在股票涨的情况下，认沽权证的拥有者是不会去行权的。因为去行权等于是低价卖出的行为。这时认沽权证的拥有者的损失就是购买认沽权证的期权费。当股票的价格低于承诺价值的时候，认沽权证的拥有者才会行权，就是按承诺价卖出股票。当股价跌破均衡位时，认沽权证的拥有者行权将获得收益。

不过请牢记，权证过了行权期后，是会作废的。所以在股票下跌的时候，请经常关注相关的通告，不要让自己的钱白白损失呢。

青小静，长沙，32岁,教师

Q：2003年5月我买了一家保险公司的分红型保险，现在因为现金不足，所以有退保的念头，请问参保几年后退保最合算？能那回来的退保是如何计算的？

A：建议你不要退保，因为未满30年的分红型保险退保是非常不划算的。按照保险合约，你只能获得目前保单现金价值的退款。

现金价值以通俗的角度来解释,就是指保单在未出险情况下的价值,这个数字随保单周年的增长，也是在逐年增长的。选择退保,退回的并非保费,而是现金价值,这中间就存在一个与累计所交保费的差额,现金价值与累计保费差额越小，则退保越合算.

各公司险种的费率不同,但现金价值与累计保费的差额要缩短到很小，甚至超过累计保费,至少要等几十年的时间,举例你30周岁投保,一般要等到70周岁以后，现金价值才能超过累计保费.

因为保险产品的退保门槛很高，尤其是在投保的前几年。所以建议现在不要退,你至少会损失2/3保费。如果急需用钱，建议你办理保单抵押，这样也能获得一部分的现金应急。

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