OL所处阶段：职场中期（新婚，中层职员）

　　不知不觉中，李嘉葭来京已经4年多了，认识了不少朋友，也刚与男友走进婚姻的殿堂。由于工作努力、踏实，在公司也有了不少成绩，渐渐露出了头角，现在月薪已经达到7000元左右。但生活的压力似乎并没有减轻，在外面租房生活了好几年，李嘉葭已经比较厌倦，况且现在是两个人生活，租房的成本也比较高，因此，李嘉葭同先生已经决定贷款买房。生活就是这样，好像永远有赶不完的路。

　　财务状况分析：

　　由于李嘉葭前期投资都比较稳健，目前的资金已经有15万左右；李嘉葭的先生在一家咨询公司上班，个人资金也在15万元左右。虽然决定贷款买房，但由于资金有限，购房总款最好能在60万之内。同时，由于贷款买房涉及到比较高的贷款利息，特别是从去年年底到现在，已经加息两次，因此，李嘉葭有必要在首付款比例上仔细考虑。

　　理财建议：

　　1．选择合理的首付比例。通过按揭贷款买房已经是主流的购房方式。某种程度上，住房按揭贷款也是房地产市场能迅速发展的重要支撑之一。按照李嘉葭夫妇目前的能力，可以支付50%的首付款，但按照银行要求，只要支付20%的首付款就可以了，因此，有必要在首付款的问题上仔细斟酌一下。多支付首付款可以少支付贷款利息；少支付首付款，就可以有较多的现金流用于投资。由于目前5年期以上商业贷款的年利率为5.12%，只要李嘉葭用于投资的资金回报率高于这个值，就可以支付最低的首付款比例，将剩余的资金用于投资。李嘉葭夫妇对自己的投资理财能力目前还颇有自信，因此，选择了首付比例为30%，余款在15年内还清。

　　2．加大股票投资比例。经过几年的学习与实践，目前李嘉葭对股票市场已经有了一个比较好的把握，虽然不能保证大赚，但基本保证不会赔钱。因此，李嘉葭将较大比例的资金均投向了股票市场，当然是加强了风险控制意识。为了保证资金的流动性，李嘉葭购买了一万元左右的货币基金。到目前为止，李嘉葭基本上没有将资金投入到银行存款了，只是将一些日常生活的开支放在银行卡上。

　　3．设立家庭账本。由于是新婚，本人的职业还不是非常稳固，家庭的经济抗风险能力还不是很强，而且，对于刚建立家庭的李嘉葭来说，还有许多目标需要去实现，如养育子女、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费资金，因此，夫妻双方要对未来进行比较长远的考虑，及早做出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。建议设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，以及投资回报情况，通过经济分析，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。

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