纪华（化名）有一个幸福的三口之家，他和太太两人均三十出头，都在外资企业供职，儿子六岁。两人年收入20万元。

　　纪华是个头脑比较灵活的人，对自己的资产做了多样化的投资组合：28万元资金投入朋友的公司，10%的年回报；按揭两套房，一套自住，一套出租，每月获得1500元的房租；资金28万元，股票市值35000元。
 
　　两套房子的贷款55万元，20年还款期，月还款3660元（年44000元）。除此之外，全年其他开支7万元，其中有车险及寿险1万元、儿子幼儿园费用1万元、保姆5500元等。此外，两人除了单位提供的四金之外，没有参加任何商业保险。双方父母均有退休工资及医疗保险。

　　现在股市行情不稳定，纪华感到原来的投资组合有必要变动一下。另外，朋友的公司要求追加投入，投资实业的回报是不错，但风险太高。纪华决定咨询理财(相关:证券 财经)师后，再做决定。

　　《钱周刊》点评：纪华夫妇的家庭收入正处快速增长阶段，经济负担相对较轻，余钱比较多。正因为如此，常会有种不知如何选择的疑惑，容易忽略保障投资。纪华夫妇这样的中青年高收入群体，可适当降低高风险投资比例，通过开放式基金参与风险市场，做好充足的家庭保障准备，应对未来各类突发情况对家庭整体经济所产生的冲击。

　　撤出股票 暂缓实业投资

　　李璟 中银理财外滩营业部理财师

　　纪华先生一家的收入水平比较稳定，工资性收入约占全部收入的八成。鉴于夫妻双方的年龄与工作背景，该家庭的工资性收入，仍将保持一种稳步向上的发展态势，这为家庭的未来支出提供了可靠充裕的现金流。同时，纪先生全家的资产负债也比较乐观，年4.4万元的贷款，相对近25万元的总收入，比重也是较低的。
 
从纪先生目前的投资配置看，股票类风险性投资所占的比重并不大，建议其从直接股票投资中完全撤资。撤资后的余款，可参与股票类基金的运作，增加投资总额，以获得相对个股投资更稳定的收益。在实际操作中可采取定期定额的方式。

　　朋友向纪先生所提出的“追加投资”可暂缓施行，或降低追加额度。投资公司的短期收益虽然可观，但其未来的不确定性与低流动性却是不争的事实。纪先生如决定追加投资，追加额不应过高，整个项目的投资总额也不宜超过全部流动资产的40%。

　　纪先生一家的年消费额相对收入而言还是较为适宜的，但他忽略了家庭成员的保障支出。作为家庭主要的经济来源，纪华夫妇应当为自己选择一份合适的保险，以降低未来由于疾病等其他意外情况，给家庭经济所带去的巨大冲击。在险种的选择上，则应偏重于意外险与重大疾病险。

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