3、通货膨胀和赋税

　　假设我们退休前的平均年通胀率为4%，根据退休前年数和平均通胀率,我们算出通胀指标为(1.04)15=1.80，那么新调整后的净值和缺口就会乘以这个1.8再减去这么多年需要交纳的赋税。

　　4、增加你的净值或补充你的缺口

　　在这一部分里就可以依据你在退休前投资的回报总和加上你退休后的回报总和来减少自己维持退休后生活费用。

　　如果按上面算出的退休前你的花费，你在60岁以后，还有多少钱可以维持70%的基本生活费用呢？

　　我希望你也可以为自己来算一下退休前需要花掉多少钱和退休后又需要多少钱。也许你的工资并不是很丰厚，也许你的孩子不一定非要去出国深造，也许你的家庭不需要这么多的生活支出。可是我可以肯定的告诉你，你算出的数字一定会让你吃惊的。

　　基本的养老费用和退休的开支根本不可能成为退休后日常生活的支出，按现在普通的双职工家庭收入来算，两口子到了60岁以后，最多也就是2000左右的收入。儿女的孝敬，虽然我们都觉得是很自然的，可是毕竟也给孩子们造成了相当一部分负担。随着年龄的增长，投资的风险偏好能力也会从进取型转向保守型，收益率也会随之降低。商业个人养老保险也许是个不错的选择。可是问题也就随之出现：我投保20多年的时间，每年交纳一笔不少的养老保险费用，那么20年之后保险公司是否还会存在，我这20年会不会中途就关门了？其实这个也就是我们老百姓最担心的问题。不过随着国家监管力度的增加，出现了保险公司，银行，等商业运做信誉等级评级。比如现在的友邦、人寿、瑞泰、太平等保险公司在信誉评定上都有着不俗的等级，随着社会的发展，监管部门会给大家一个越来越安全的保障制度和平台。

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